Gerek ihtiyaç gerek evi gerekse de başka bir kredi türü olsun, bankadan kredi almak isteyenlerin kredi notu, krediyi alabilmelerinde en önemli faktördür

Kredi modern ekonominin önemli bir parçasıdır. Toplu para ihtiyacının hızlı bir şekilde karşılanmasını sağlar ve faizli geri ödemeleri bankalar için önemli bir gelir kaynağıdır. İnsanlar ev sahibi olmak, araba satın almak, iş kurmak, borç ödemek ve daha pek nedenle insanlar toplu para ihtiyaçlarını gidermek için bankalara kredi başvurusunda bulunurlar. Banka için tabii en önemli konu verdiği kredinin faiziyle birlikte geri ödemesini alıp alamayacağıdır. Banka da kredi verip vermeyeceği kararını alırken başvuran kişinin kredi notunu dikkate alır. Peki kredi notu tam olarak nedir ve nasıl belirlenir? Kredi notunuzu nasıl öğrenebilirsiniz ve notun bankalar nezdindeki karşılığı nedir? Kredi notu nasıl yükseltilir?

Bankaların veya finans kuruluşlarının bir bireye, bireyin mali durumu ile ilgili yapılan analiz sonucu verdiği bir güvenilirlik puanıdır. Kredi notunuz ne kadar yüksekse bankaların sizi güvenilir bulup kredi verme şansı o kadar yüksektir. Yani kredi notunuz bankanın size verdiği krediyi geri alıp alamayacağını hesapladığı risk değerlendirmesinde kullandığı önemli bir kriterdir.

KREDİ NOTU NASIL HESAPLANIR?

Bankaların ve finans kuruluşlarının kredi notunu belirlerken kullandıkları bazı kriterler vardır. Bu kriterler önem derecesine göre kredi notunuzu olumlu veya olumsuz olarak etkilerler. Ağırlıklarına göre kredi notunuzu etkileyen faktörler şunlardır:

• Bireysel kredi ve kredi kartı ödeme alışkanlıkları: %30

• Mevcut hesap ve borç durumu: %25

• Yeni kredi açılışları: %20

• Kredi kullanım yoğunluğu: %15

• Diğer: %10

   
• Kredi Limitinin %30'nu aşmamak.

Bu faktörlere bakıldığında görüldüğü gibi kredi notunu etkileyen en önemli etken özellikle kredi ve kredi kartı borcu ödemelerinin düzenli olup olmadığıdır. Ayrıca kişinin borcunun yüksekliği de olumsuz bir etmen olarak kredi notunu etkiler. Bankalarda bulunan varlıkların miktarı da kredi notunuzda belirleyici bir unsurdur. Diğer olarak sınıflandıran %10’luk dilime giren kalemlerden biri sık sık kredi başvurusu yapılmasıdır. Ret aldıkça sürekli kredi başvuru yapılması kredi notunuza olumsuz etki eder.

5 yıl aktif olarak kredi kartı kullanmamış, kredi çekmemiş, kredili mevduat hesabı çalışması olmayan kişilerin kredi notu ya yoktur ya da 0’dır.

KREDİ NOTU DERECELERİ NELERDİR?

Türkiye’de bankacılık ve finans sektöründe kredi notu için en düşük notun 0 en yüksek notun 1900 olduğu bir skala kullanılır. 0 çok riskli, 1900 ise çok iyi bir puandır.

Findeks ile kredi notu öğrenme: KKB’nin oluşturduğu Findeks uygulaması ile ücreti karşılığı kredi notunu öğrenebilirsiniz. Kredi notunuzu öğrenebilmek için Findeks’e üye olmanız gerekmektedir.

Banka aracılığı ile kredi notu öğrenme: Bankalar ile de kredi notu sorgulama yapmak mümkündür. İnternet bankacılığı veya bankaların cep telefonu uygulamaları ile belli bir ücret karşılığı kredi notunuzu öğrenebilirsiniz veya şubeden öğrenmek için rica edebilirsiniz.

KREDİ NOTU NASIL YÜKSELTİLİR?

Kredi notunu belirleyen faktörlere bakıldığında notu yükseltmenin olumlu ve güvenilir bir mali görüntü vermekten geçtiği görülüyor. Borçlarınızı azaltmak veya kapatmak, düzensiz olan ödemelerinizi bir düzene sokmak yani ödemeleri geciktirmemek, faturalarınızı düzenli ödemek gibi şeyler kredi notunuza olumlu etki yapacaktır.

Bunun için borçlarınızı aylık gelirinize göre yapılandırabilir, farklı borçlarınızı tek bir kredide toplayıp uzun bir vade ile aylık ödemelerinizi düşürüp ödemelerimizi düzenli yapabilecek hale gelebilirsiniz.

Kredi notunuz bu eylemleriniz ve bunları değerlendiren bankaların geri bildirimi ile günlük ve aylık olarak sürekli güncellenmektedir.

YÜKSEK KREDİ NOTUNUN FAYDALARI

İyi bir mali portre ile gelen iyi bir kredi notu, kredi kullanmada çeşitli avantajlar sağlar. Kredi notu iyi olan kişiler

*Düşük faiz ve uzun vade ile borçlanabilirler,

*Bankalar açısından tercih edilen müşteri olurlar,

*Kendilerine özel avantajlı teklifler alabilirler,

*Daha esnek şartlarla borçlanabilirler.

KREDİ NOTU DÜŞÜK OLANLARIN KREDİ ÇEKME OLASILIĞI

Kredi notu düşük olan kişiler bankaların nezdinde geri ödeme riski taşırlar. Bu yüzden düşük kredi notuna sahip kişiler için bankalarla görüşmeler pek olumlu geçmemektedir. Yine de bazı bankalar başvurularda daha esnek davranabiliyor.

Kredi başvuru yapmadan önce böyle bankaları araştırmak ve bankaya gösterebilecek bir kefil, teminat veya ipotek göstermek kredi alma şansınızı artırabilir.

KREDİ NOTU ÇEKİLEBİLECEK KREDİ MİKTARINI NASIL ETKİLER?

Kredi notunuz, bankadan çekebileceğiniz kredi miktarı ve vade süresi üzerinde de etkili olabilir. İnternette kullandığınız kredi hesaplama araçlarından aldığınız sonuçlarla bankanın size sunacağı kredi miktarı aynı olmayabilir. Düşük bir kredi notu, alabileceğiniz para miktarını azaltabilir. Ayrıca aylık geliriniz çekebileceğiniz kredi miktarında esas kriterdir.

Kredi hesaplama aylık belgelenebilir gelirinize göre yapılır ve maksimum aylık geri ödemeniz belirlenir. Türkiye’de bankalar genellikle aylık gelirin %50’sini alırlar.

KREDİ NOTU TEK BELİRLEYİCİ FAKTÖR MÜDÜR?

Mali durumunuzun genel bir yansıması olan kredi notu her ne kadar kredi kullanabilmeniz için en önemli kriter olsa da bankalar başka bazı noktaları da dikkate alabilir. Çalışma şekliniz ve çalışmakta olduğunuz kurum kredi çekmenizde yardımcı olabilecek faktörlerden biridir. Örneğin devlet memurlarının işten çıkarılmasının zor olması ve gelirlerinin düzenli olması bankalar için olumlu bir kriterdir. Direkt olarak devletten alınacak maaşa kesinti yapılacağından banka için geri ödeme riski düşer.

Özel sektörde çalışanların ise kurumunun finansal yapısı dikkate alınmaktadır. İflas tehlikesi düşük olan, sağlam mali yapıya sahip kurumsal şirketlerde çalışanlar bankalar için daha cazip müşterilerdir.

GMİS: Terörü lanetliyoruz